TIN vs. TAE: ¿Cómo saber el coste real de tu préstamo?

Si alguna vez has solicitado un préstamo o estás pensando en hacerlo, seguramente te has encontrado con los términos TIN y TAE. Estas siglas no son simples tecnicismos; entenderlas te ayudará a saber qué tan caro (o barato) te va a salir ese dinero, ya sea una hipoteca, un préstamo personal o un producto de inversión.

¿Qué es el TIN?

El TIN, o Tipo de Interés Nominal, es el porcentaje de interés que pagarás por el dinero prestado. Ojo, porque este indicador no incluye gastos adicionales.

Imagina que pides 10.000 € con un TIN del 3%. Al cabo de un año, habrás pagado 300 € solo en intereses. Pero ese número no incluye las comisiones de apertura, los gastos de gestión o la tasación de la vivienda en caso de tratarse de un préstamo hipotecario.

¿Y la TAE?

Aquí es donde entra en juego la Tasa Anual Equivalente. Este indicador ofrece una visión más completa del coste del préstamo, incluyendo el TIN y los gastos asociados.

En otras palabras, la TAE refleja el coste real anual de la financiación.

Imagina dos hipotecas con un TIN del 2,5%. Si uno incluye una comisión de apertura y el otro no, la TAE mostrará cuál de ellos resulta más económico.

¿En qué tipo de financiaciones se aplican?

Hipotecas

En las hipotecas, el TIN y la TAE son protagonistas. ¿Sabes por qué? Supongamos que estás comparando dos hipotecas:

• Oferta A: TIN del 2% con una comisión de apertura del 1%.
• Oferta B: TIN del 2,5% y sin comisión.

Aunque la Oferta A parezca más barata a simple vista, gracias a la TAE podemos saber que la Oferta B resulta más conveniente a largo plazo.

Préstamos personales

Los préstamos personales tienen condiciones más variadas en cuanto a duración y amortización. Su TIN suele ser más alto que en las hipotecas debido a que no cuentan con garantías como un inmueble.

Productos de ahorro e inversión

Al igual que en los préstamos, algunos productos de inversión, como los depósitos a plazo fijo o planes de ahorro, también aplican un tipo de interés. Aquí, entender la diferencia entre TIN y TAE es fundamental para calcular la rentabilidad real.

Hipotecas: Donde más se usan estos términos

Una hipoteca es un préstamo que te da una entidad financiera para comprar una vivienda. A cambio, la casa queda como garantía. Esto significa que, si no pagas, el banco o la entidad en cuestión podrían quedarse con ella.

Lo importante es distinguir dos cosas: el préstamo hipotecario (la deuda) y la hipoteca (la garantía de la deuda). Este matiz es importante, ya que influye en los costes asociados y en las decisiones a tomar.

Aprende más sobre cómo funciona una hipoteca aquí →

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