Um guia prática para um planeamento financeiro sustentável em 2024

No contexto económico complexo e incerto em que vivemos atualmente, a capacidade de planear e gerir as nossas próprias finanças tem-se tornado mais importante do que nunca. À medida que entramos em 2024, o planeamento financeiro ganha especial destaque, servindo como uma bússola indispensável para alcançar a estabilidade e prosperidade financeira.

Neste sentido, este artigo propõe-se a ser o seu guia financeiro, oferecendo insights práticos e estratégias inteligentes para enfrentar os desafios financeiros deste novo ano. Seja você um profissional experiente ou alguém que está apenas a começar a sua jornada de planeamento financeiro, este conteúdo irá ajudá-lo a tomar decisões informadas, a estabelecer objetivos alcançáveis e a construir uma base mais sólida para o seu futuro financeiro.

O que esperar do cenário económico em 2024?

Em 2024, o comportamento das principais economias mundiais vai, à semelhança de 2023, continuar a ser marcado pelos efeitos do combate às taxas de inflação elevadas e pelas políticas monetárias restritivas levadas a cabo pelos diversos bancos centrais. Como consequência, o PIB mundial deverá apresentar uma ligeira desaceleração em comparação com o ano anterior. 

Em Portugal, espera-se um menor crescimento em 2024, resultado da fraqueza do comércio global, da inflação (que apesar de abrandar irá manter-se elevada) e das taxas de juro que se prevê que continuem altas. Pode conhecer aqui as previsões de crescimento do Banco de Portugal (BdP) para o próximo ano. 

Estratégias base para uma melhor gestão financeira

Posto isto, iremos começar por explorar alguns pontos que o vão ajudar, numa fase inicial, a criar uma base sustentável que lhe vai permitir tomar melhores decisões mais à frente. De qualquer forma, há algo que devemos ter sempre presente: a gestão das nossas finanças é um exercício diário.

1. Avaliar a situação atual

Antes de traçar objetivos para o futuro, é crucial compreender a sua situação financeira atual. Deve analisar as suas receitas, despesas, dívidas e investimentos e, consequentemente, identificar áreas de melhoria, estabelecendo objetivos realistas para reduzir os gastos e aumentar a sua poupança.

2. Estabelecer objetivos claros

Defina objetivos financeiros claros e alcançáveis para 2024. Neste caso, deverá ser bastante específico ao determinar a quantia que deseja economizar, investir ou gastar numa lógica semanal ou mensal. A verdade é que, objetivos bem definidos para além de motivarem, dão rumo e direção à sua gestão financeira.

3. Definir um orçamento realista

Deve elaborar um orçamento que se alinhe com os seus objetivos. Ao priorizar os gastos essenciais e, estrategicamente, encontrar formas de reduzir despesas não essenciais, certamente terá maior liquidez para novas iniciativas. 

4. Poupança  

Não é segredo para ninguém que guardar algum dinheiro é uma prática extremamente recomendável. No entanto, é algo que nem sempre acontece e é, sem dúvida, um péssimo princípio na nossa gestão financeira. Neste sentido, deixamos-lhe algumas estratégias de poupança e, consequentemente, controlo de despesas: 

• Automatização da poupança: por exemplo, configure transferências automáticas para uma conta de poupança sempre que receber o seu salário;

• Compra consciente: por exemplo, faça uma lista de compras antes de ir ao supermercado e evite comprar por impulso.

• Estabeleça objetivos a longo prazo: pode definir metas a longo prazo, como uma poupança para a reforma ou compra de uma casa, de forma a criar segurança para o futuro.

• Reavalie o seguro e subscrições: reveja regularmente os seus planos de seguro para garantir que está a obter o melhor custo-benefício; considere também cancelar subscrições que não utiliza regularmente.

Posto isto, deixamos-lhe ainda uma dica adicional para que possa testar: experimente guardar 10% do que você ganha para investir.

Como se ganha dinheiro com investimentos? 

Se em 2024, após ter analisado cada um dos pontos abordados em cima, o seu objetivo passar por começar a investir terá, numa primeira fase, de entender a finalidade do seu investimento. Dependendo dos seus objetivos e do prazo que tem para resgatar os recursos, o produto mais ou menos indicado pode variar.

Neste sentido, podemos ganhar dinheiro investindo de duas formas:

1. “Emprestando” o dinheiro a um banco ou a uma empresa e sendo remunerado com juros enquanto o recurso estiver aplicado;

2. Comprando um ativo por um valor e vendendo à posterior por um valor maior e/ou recebendo dividendos dessa mesma aplicação;

Na prática não há uma estratégia de investimento mais certa que outra, o mais importante aqui é adequar o estilo e o tipo de investimento à estratégia e ao objetivo desejado. Para cada situação e momento da vida, haverá uma ideia de investimento diferente com pontos positivos e negativos. 

Estratégias de investimento para 2024

O ano em que acabámos de entrar desafia todos aqueles que tenham intenção de investir a agirem com prudência. É certo que devemos estar atentos a novas oportunidades, apostando numa estratégia ponderada dada a conjuntura marcada por incertezas, mas não devemos deixar de lado o vasto conjunto de soluções que temos atualmente ao nosso dispor. 

Investir em produtos financeiros como ETF´s, fundos ou ações pode ser mais arriscado, mas a verdade é que apresentam um potencial de rentabilidade maior, enquanto os depósitos a prazo no nosso país oferecem segurança, mas com retornos limitados. Conheça aqui as várias opções e tendências de investimento para 2024.

Posto isto, é importante entender que quando pensamos em investir, nada se conquista de um dia para o outro. É verdade que podemos ter a sorte (ela existe) de conseguir obter uma boa valorização num investimento de curto prazo. No entanto, é importante termos em consideração que os investimentos devem estar associados a uma lógica bem definida e identificada. Por muito que estejamos informados, dificilmente iremos encontrar um ativo que nos dê, de forma fundamentada, a possibilidade de obter grandes valorizações a curto prazo.

Neste sentido, quando efetuamos um investimento, devemos criar uma expectativa temporal razoável, ou seja, devemos dar tempo para que o nosso investimento possa ter a capacidade de se desenvolver. 

Mindset financeiro para 2024

Lembramos uma vez mais que o planeamento financeiro não é uma jornada estática, mas sim um processo dinâmico que requer uma adaptação constante. Ao mantermos uma mentalidade estratégica, acompanhando cuidadosamente as nossas finanças e ajustando as nossas estratégias de investimento quando é necessário, podemos construir uma base sólida para o futuro. Em 2024, a disciplina financeira e a flexibilidade estratégica vão ser valiosos ativos, dando-nos a capacidade de enfrentar desafios e aproveitar as várias oportunidades, de forma a alcançar um futuro financeiro próspero e sustentável.

Em Portugal, segundo um estudo da Dynata em nome da Revolut, os desejos dos portugueses e, consequentemente, os seus objetivos financeiros já estão traçados.