Como proteger os seus ativos num ambiente económico volátil

No panorama económico atual, a volatilidade e constante mudança tornou-se a nova norma. Desde mercados em constante oscilação a eventos globais imprevisíveis, proteger os nossos ativos pode parecer como navegar através de uma tempestade. Quer seja um investidor preocupado com as oscilações do mercado ou um empresário que enfrenta a incerteza económica, proteger o seu património é mais importante do que nunca.

Neste artigo, vamos explorar algumas estratégias que podem ajudá-lo a enfrentar a tempestade financeira e, consequentemente, a garantir que os seus ativos permanecem seguros. Ao compreender e implementar certas abordagens, estará melhor equipado para salvaguardar os seus ativos e navegar com confiança nas complexidades de um ambiente económico volátil.

1. Diversificação: A base da proteção de ativos

Um dos princípios base da proteção de ativos passa pela diversificação. Ao distribuirmos os nossos investimentos por uma variedade de classes de ativos - como ações, obrigações, imobiliário e/ou investimentos alternativos - estamos a reduzir ativamente o risco de perdas significativas se um determinado mercado ou sector for atingido negativamente.

Para além disto, a diversificação não se aplica apenas ao tipo de ativos que detém; trata-se também de diversificação geográfica. Investir em diferentes regiões pode proporcionar uma proteção contra recessões económicas localizadas ou eventos geopolíticos.

Neste sentido, as principais estratégias de diversificação incluem:

• Mix entre ações e obrigações: Uma carteira equilibrada inclui frequentemente uma mistura de ações e obrigações. As ações podem proporcionar um potencial de crescimento, enquanto as obrigações oferecem estabilidade e rendimento. Quando o mercado de ações é volátil, as obrigações podem ajudar a amortecer o golpe.

• Investimentos alternativos: Considere adicionar investimentos alternativos, como imóveis, mercadorias (como ouro ou petróleo) ou ações privadas. Estes ativos têm frequentemente uma baixa correlação com as ações e obrigações tradicionais, o que significa que podem ter um bom desempenho quando outros investimentos não o têm.

• Diversificação geográfica: O investimento em mercados globais pode ajudar a mitigar o risco associado a uma recessão num único país. Esta estratégia permite-lhe beneficiar do crescimento em diferentes regiões, reduzindo o impacto de questões económicas localizadas.
  
  
  
  
  ⁠⁠2. Manter um fundo de emergência

Um fundo de emergência é uma componente crítica de qualquer estratégia financeira, particularmente num ambiente económico volátil. Funciona como uma rede de segurança financeira que o pode ajudar a cobrir despesas inesperadas ou perdas de rendimento sem recorrer aos seus investimentos a longo prazo.

Dicas para criar um fundo de emergência:

• Estabelecer um objetivo de poupança: Procure poupar pelo menos o equivalente a três a seis meses de despesas de subsistência. Este montante pode constituir um amortecedor em caso de perda de emprego, emergências médicas ou outros acontecimentos imprevistos.

• Manter a liquidez: O seu fundo de emergência deve ser facilmente acessível e mantido numa conta líquida, como uma conta poupança de alto rendimento. Isto garante que pode aceder aos seus fundos rapidamente quando necessário, sem penalizações.
  
  
  
  ⁠3. Utilizar uma estratégia de gestão de dívida

Embora a dívida possa ser um instrumento de crescimento, num ambiente económico em constante mudança, pode também tornar-se um fardo. O aumento das taxas de juro ou a diminuição dos rendimentos podem tornar a dívida mais difícil de gerir.

Neste sentido, deixamos-lhe algumas dicas que poderá seguir para minimizar os riscos da sua dívida: 

• Reduzir a dívida com juros elevados: Pague ou refinancie qualquer dívida com juros elevados para reduzir as suas obrigações financeiras.

• Considere empréstimos com taxa fixa: Num ambiente de subida das taxas de juro, os empréstimos com taxa fixa protegem-no de futuros aumentos nos custos dos empréstimos.

• Evite novas dívidas desnecessárias: Tenha cuidado ao contrair novas dívidas, exceto se forem para fins essenciais ou se tiver uma estratégia clara de reembolso.
  
  
  
  ⁠4. Considerar aconselhamento financeiro profissional

Como já vimos, navegar num ambiente económico volátil pode ser complexo, especialmente se estiver a gerir ativos significativos ou se tiver uma situação financeira complicada. Um consultor financeiro pode fornecer aconselhamento personalizado, ajudá-lo a evitar armadilhas comuns e ajudar na execução de estratégias para proteger o seu património.

Como encontrar o aconselhamento certo? 

Escolha o consultor certo:

Procure um gestor financeiro certificado ou alguém que tenha a obrigação legal de agir no seu melhor interesse.

• Seja claro quanto aos seus objetivos: Comunique claramente ao seu consultor os seus objetivos financeiros e a sua tolerância ao risco.

• Analise o seu desempenho: Analise regularmente o desempenho dos seus investimentos com o seu consultor para garantir que estão a corresponder às suas expectativas.

Para concluir, proteger os seus ativos num ambiente económico volátil requer vigilância, adaptabilidade e uma estratégia bem pensada. Lembre-se, a chave não é reagir impulsivamente às flutuações do mercado, mas sim planear cuidadosamente e manter-se empenhado nos seus objetivos financeiros a longo prazo.